Рейтинг D&B

Рейтинг D&B - один из самых полезных инструментов при выборе условий кредитования!

Это краткое указание на риск, связанный с ведением бизнеса с компанией.

Пример (Часть I) - рейтинг D&B 5A 4

Рейтинг D&B состоит из двух частей: индикатор финансового состояния (показан как 5A в примере) индикатор риска (показан как 4 в примере)ю

Индикатор финансового положения

Показатель финансового положения определяется исходя из собственного или акционерного капитала исследуемой компании. Если доступны обе цифры, то сначала для определения финансового положения используется собственный капитал.

На основе собственного капитала На основе акционерного капитала
5A  Финансовое положение 60 + миллионов 5AA  Финансовое положение 60 + миллионов
4A  Финансовое положение 25 - 60 миллионов 4AA  Финансовое положение 25 - 60 миллионов
3A  Финансовое положение 12-25 миллионов 3AA  Финансовое положение 12-25 миллионов
2A  Финансовое положение 2,5-12 миллионов 2AA  Финансовое положение 2,5-12 миллионов
1A  Финансовое положение 1,2-2,5 миллионов 1AA  Финансовое положение 1,2-2,5 миллионов
A Финансовое положение 600,000-1,2 миллиона   AA Финансовое положение 600,000-1,2 миллиона
B Финансовое положение 345,000 - 600,000 BB Финансовое положение 345,000 - 600,000
C Финансовое положение 175,000 - 345,000 CC Финансовое положение 175,000 - 345,000
D Финансовое положение 120,000 - 175,000 DD Финансовое положение 175,000 - 345,000
E Финансовое положение 60,000 - 120,000 EE Финансовое положение 60,000 - 120,000
F Финансовое положение 35,000 - 60,000 FF Финансовое положение 35,000 - 60,000
G Финансовое положение 15,000 - 35,000 GG Финансовое положение 15,000 - 35,000
H Финансовое положение 0 - 15,000 HH Финансовое положение 0 - 15,000


Другие используемые коды:

  • N    - Финансовое положение негативное
  • O    - Финансовое положение не может быть определено
  • NB - Новая компания, работающая менее двух лет
  • NQ - Компания ликвидирована

Значения индикатора риска

Значения индикатора риска определяются с использованием тех разделов бизнес-отчета, которые показывают, как компания выполняет свои обязательства.

Индикатор риска Риск неисполнения обязательств Интерпретация
1 Минимальный риск Возможно сотрудничество на предложенных условиях
2 Небольшой риск Возможно сотрудничество
3 Риск выше среднего Сотрудничество возможно, но необходим постоянный мониторинг финансового состояния компании
4 Высокий риск Перед кредитованием необходимо получить специальные гарантии
5 Слишком мало информации для принятия решений  D&B не располагает общедоступной или другой соответствующей информацией для определения деятельности компании

Подробнее об индикаторе риска:

  • Отличные условия (1)
    Этот рейтинг присваивается компаниям с абсолютно стабильным кредитно-финансовым положением. Кредитование этой компании практически не связано с риском - компания вовремя оплачивает счета..
  • Хорошие условия (2)
    Этот рейтинг присваивается финансово устойчивым компаниям, у которых нет просроченных счетов поставщикам. Риск кредитования такой компании невелик и может быть классифицирован как обычный торговый риск.
  • Удовлетворительные условия (3)
    Эта оценка дается группам, которые изначально кажутся финансово устойчивыми, но все же обнаруживают просроченные счета или убытки или дефицит оборотного капитала. Риск, связанный с кредитованием этой компании, выше и может быть классифицирован как значительный торговый риск, связанный с просрочкой платежей.
  • Плохие условия (4)
    Этот рейтинг выставляется компаниям с определенными финансовыми проблемами. Убытки за несколько лет; дефицит оборотного капитала высок, отрицательный капитал и он продолжает сокращаться, судебные взыскания, задержки платежей и т. д. Риск, связанный с кредитованием такой компании, высок.
  • Риск не установлен (-)
    Эта оценка дается компаниям, если известной информации недостаточно, чтобы получить представление об обстоятельствах, финансовом положении или истории платежей. Компания, у которой нет номера телефона, также получает оценку (-).

Пример (Часть II):  Рейтинг D&B 5A 4

Таким образом, в этом примере рейтинг представляет компанию с финансовым положением более 60 миллионов (очевидно, основанную на собственном капитале) и находящуюся в плохих условиях со значительным уровнем риска. Перед предоставлением кредита поставщику рекомендуется получить соответствующие гарантии.